环球银行金融电信协会

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【中文名称】环球银行金融电信协会

【英文名称】Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications

【总  部】比利时布鲁塞尔

【成立时间】1973年5月3日

【官方网站】www.swift.com

  Worldwide Interbank Financial Telecommunication,缩写:SWIFT),或译环球同业银行金融电讯协会,为总部位于比利时的全球性同业合作组织,是世界领先的金融报文传送服务机构,为全球社群提供金融报文传送平台和通信标准,在国际贸易和商业活动起着举足轻重的作用。现时,SWIFT是全球金融机构与其往来银行的主要通信通道,其报文传送平台、产品和服务对接了全球超过11,000家银行、证券机构、市场基础设施和企业用户,覆盖200多个国家和地区。

简要介绍

  SWIFT成立于1973年,以“打造全球共享的金融报文传送服务、创造一种国际金融报文传送通用语言”为宗旨。在此之前,银行使用结合电话和电报技术的Telex网络手动验证跨境支付信息,效率低下、成本高昂。1977年,SWIFT推出开创性的报文传送服务,来自22个国家的518家机构连接到SWIFT的报文传送服务,随后被广泛用于银行跨境转账相关的指令通信。开始运营后不到12个月,SWIFT总共处理了1000万条报文。因其使用标准化的报文和参考数据,可以确保机构间交换的信息准确无误且便于机器进行识别,有助于进行自动化,并且能够减少成本、降低风险,SWIFT用户群随即迅速增长,现已发展成为世界上与支付、证券、财资和交易有关的最安全、成本最低、最可靠的金融报文传输通道。通过使用SWIFT,银行、托管公司、投资机构、中央银行、市场基础设施及企业客户能够彼此连接,通过交换结构化的电子报文完成相同的商业流程,例如进行支付或贸易结算。

  SWIFT创立并维持了全球金融报文传送标准和参考数据标准。作为 ISO的承包商,还维持着两个开放式报文传送标准:ISO15022(用于证券结算和资产服务)以及 ISO20022(适用于所有金融业流程)。

主要用户

  只要符合资格标准,任何组织都可以被允许成为用户来使用SWIFT的服务。在构建之时,整个网络仅仅是为国库与其相关银行之间的操作而设计的;时至今日,很多其他的机构也被允许访问各项服务了,尽管某些情况下访问是有限制的。当前,用户可被分为以下几类:

  • 银行(Banks)
  • 贸易机构(Trading Institutions)
  • 短期信贷经纪人(Money Brokers)
  • 债券经纪人(Security Broker Dealers)
  • 投资管理机构(Investment Management Institutions)
  • 清算系统与中央储备局(Clearing Systems and Central Depositories)
  • 受许可的交易所(Recognised Exchanges)
  • 信托服务公司(Trust and Fiduciary Service Companies)
  • (Subsidiary Providers of Custody and Nominees)
  • 金库对等者(Treasury Counterparties)
  • (Treasury ETC Service Providers)

治理架构

  SWIFT由代表全球约3500家公司的股东(金融机构)拥有和控制,每个国家对SWIFT报文的使用情况,既决定了SWIFT的股权分配,也决定了每个国家有权获得的董事会董事人数。SWIFT股东选举出由25位独立董事组成的董事会管理公司并监督公司的日常运营。股份数量最高的6个国家,每国股东可以提名两名董事以供选举。按所持股份数量依序往下排名的10个国家,每国股东可以提名一位董事以供选举,其他股份数量不足以推荐1个或者2个董事的国家,可以联合其他国家共同提名董事以供选举,最高不超过3人。

  SWIFT由十国集团中央银行以及欧洲中央银行监管,其首席监管机构是比利时国家银行。2012年建立的SWIFT监督论坛,提供了一个更广泛的、与其他主要经济体的中央银行(澳大利亚储备银行、中国人民银行、香港金融管理局、印度储备银行、韩国银行、俄罗斯银行、沙特阿拉伯货币局、新加坡金融管理局、南非储备银行、土耳其共和国中央银行、阿根廷共和国中央银行、巴西中央银行、西班牙银行、印度尼西亚银行和墨西哥银行等)分享SWIFT监督活动信息的平台,监督目标集中于风险识别与管理、信息安全、系统可靠性与韧性,技术规划以及与用户沟通等方面。

  协会为其会员(Members)共有,成为会员的先决条件是必须持有银行许可证(Banking Licence)。作为回报,会员拥有协会的股份,并且具备选举权。除此之外,还有另外两类用户:子用户(Sub)和参与者(Participants)。超过90%的用户是前一类型,他们能够全权访问整个系统,但是不具备股份和选举权;后者通常是其他类型的金融机构,他们能够受限访问系统,没有任何所有权。

  所有的成员都必须交纳初始入会费和年费,具体的数目根据其类别而定。此外,用户收发报文需要交纳费用,收费标准的依据为报文的单位长度,由其具体的类型为可分为325或1950个字符等。还有,收发报文的数目与所经过的路线也是费用的衡量因素。

银行识别代码

  每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码,经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码(Bank Identifier Code---BIC)是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成,用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码,即SWIFT Code。在电汇时,汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文,就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证号。

  十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例,其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为:BKCH(银行代码)、CN(国家代码)、BJ(地区代码)、300(分行代码)。

  (1)银行代码(Bank Code):由四位英文字母组成,每家银行只有一个银行代码,并由其自定,通常是该行的行名字头缩写,适用于其所有的分支机构。

  (2)国家代码(Country Code):由两位英文字母组成,用以区分用户所在的国家和地理区域。

  (3)地区代码(Location Code):由0、1以外的两位数字或两位字母组成,用以区分位于所在国家的地理位置,如时区、省、州、城市等。

  (4)分行代码(Branch Code):由三位字母或数字组成,用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无分行代码时,其初始值订为“XXX”。

  同时,SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行,按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母,用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。

  要查询某家银行的SWIFT Code,推荐的方式是:

  (1)直接去银行询问工作人员

  (2)可以打电话咨询。

  (3)通过SWIFT的官方网站查询:

  ①精确查找,进入网站后,如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution Keyword),可以做快速查找它的信息;例如:中国银行的关键字是Bank of China,输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code,当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到,内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ,可以直接在BIC搜索下输入这8位,列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。

  ②若不太清楚,那么就可进入另一个查询页面,进行详细的查找,点击下方的位置即可进入。

  国内各银行总行的SWIFT代码

  中国银行:BKCHCNBJ

  工商银行:ICBKCNBJ

  建设银行:PCBCCNBJ

  农业银行:ABOCCNBJ

  招商银行:CMBCCNBS

  交通银行:COMMCN

  中信银行:CIBKCNBJ

  兴业银行:FJIBCNBA

  民生银行:MSBCCNBJ

  华夏银行:HXBKCN

  浦发银行:SPDBCNSH

  汇丰银行:HSBCCNSH

  渣打银行:SCBLCNSX

  花旗银行:CITICNSX

  德意志银行:DEUTCNSH

  瑞士银行:UBSWCNBJ

  荷兰银行:ABNACNSH

  香港汇丰:BLICHKHK

  香港花旗:CITIHK

  香港东亚银行:BEASCNSH

  代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。

服务内容

  全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。

  SWIFT组织自投入运行以来,以其高效、可靠、低廉和完善的服务,在促进世界贸易的发展,加速全球范围内的货币流通和国际金融结算,促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。中国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。这也就是为什么PP只支持电汇这几家国内银行的原因。

  SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文,而每日传送500万条电文,这些电文划拨的资金以万亿美元计,它依靠的便是其提供的240种以上电文标准。SWIFT的电文标准格式,已经成为国际银行间数据交换的标准语言。这里面用于区分各家银行的代码,就是“SWIFT Code”,依靠SWIFT Code便会将相应的款项准确的汇入指定的银行。

开发中国

成立代表处

  SWIFT组织于2007年11月在上海成立代表处,重点开发中国内地证券市场。环球银行金融电信协会亚太区总裁伊恩·约翰斯顿说,虽然环球银行金融电信协会目前在中国内地的业务仍以国际贸易支付类业务为主,证券类业务占比较低,但着眼于未来10年中国内地证券市场将进一步蓬勃发展,环球银行金融电信协会决定近期立足上海,将中国内地的业务重点转向证券市场。

  据环球银行金融电信协会中国区总经理张志伟介绍,中国内地金融证券服务市场目前还面临着通讯标准不统一、国际信息沟通障碍、资金汇兑不够便捷、系统自动化程度不高等挑战,已有越来越多的证券和基金公司提出了降低境内外沟通交易的复杂性、风险与成本的需要。

  截至目前,中国内地已有227家金融机构加入了环球银行金融电信协会,其中,国内外银行和资产管理公司各占一半左右。2007年,在环球银行金融电信协会全球205个国家和地区市场中,中国内地市场的业务总量排名第26位,26%的年度增长比环球银行金融电信协会全球业务平均增长水平高出8个百分点。

  “中国将成为亚太地区最重要的金融市场之一,环球银行金融电信协会希望成为其中重要的金融服务成员。

设立外商独资企业

  2019年1月16日上午,北京市政府与环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)在北京签署合作备忘录。根据双方的合作备忘录, SWIFT将在京设立外商独资企业,从比利时总部承接中国区业务,为中国用户提供本地化的服务。该公司成立后,将加入中国支付清算协会并由中国人民银行依法进行监督管理。